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手把手教你担保业务实际操作!(新人必看)财

发布时间:2019-10-09

  项目接待:项目接待是企业和担保中心互相了解的第一步,通过项目接待,项目经理可以初步了解企业情况,也可以将中心的流程、收费标准、要求提供给企业,一般情况下,项目接待可以按照“三部曲”进行:询问和解答、介绍情况 、提供《担保项目申报书》 。

  在接待后的一定时间内,企业会报送资料,在这一段时间内,企业会咨询我们各种问题,接待人员需要进行回答,直至企业资料准备完整,就进入了审前准备阶段。

  资料审查其实就是阅读企业资料,学会阅读企业资料是一个项目经理必备的基本功,资料阅读的深入细致在现场审查中可以达到事半功倍的效果,我们可以通过阅读企业报送的资料了解企业的各种情况,发现企业存在的各种问题,以便于项目经理在之后拟写审查方案和现场审查中应用资料,如何审查资料最有效呢,有两个方法:

  在阅读完成资料后(或许在阅读的过程中)进入拟写审查方案的工作,依据来源于资料阅读中所做的记录、标记、资料分类的板块以及中心的评审报告格式,一般情况下包含以下几个方面:

  企业基本情况和管理现状的了解、生产经营状况的考查、行业情况了解和分析、 财务状况的核查、测算、分析、反担保物的核查和查看、项目审查的人员确定、分工和时间安排。

  1、与企业相关负责人交谈:与企业主要经营者或实际控制人交谈,交谈的内容涉及以下方面:

  生产线情况(机器设备购买还是租赁、成新度、生产线的最大和实际产能/产值是多少、有无闲置设备、是否购买保险)

  企业营销模式、销售网络建设情况、陝跦祂俋颯奪秶竘楷祥隅俶 堤珋操湮。销售制度、客户分布、市场现状、市场走势等等

  财务管理现状、财务制度建设情况、财务核算的分工及流程、银行合作情况、口头了解近两年销售收入、应收账款、银行负债等信息

  一般情况下,上述四个方面的负责人必须进行交谈,根据企业实际情况也会与有一些其他方面人员需要交谈,上述顺序是一个理想化的顺序,实际工作中顺序经常会被打乱,但是,交谈过程需要做到逐个询问、认真记录、互相对比,寻找差异。

  财务数据核查工作是整个项目审查工作的重点,也是最复杂的环节,一般是以企业报表为基础,根据在审前准备阶段所作出的记号和方案中列明的重要科目逐个进行账本核查、原始凭证的核实。主要方法是:

  核实截至审查日的银行存款余额以及上一年度和本年度的现金流量;主审人员可根据项目的需要收集相关的对帐单;

  (1)固定资产价值的核实:抽查发票,付款凭证核实大额固定资产的线)固定资产结构划分:按建筑物、机器设备、运输设备、办公设备分别进行比例计算;

  (1)了解在建工程的总投资额,已投资额、竣工时间,并对已投资额进行调查;

  核查无形资产的构成内容、价值,取得年限以及抵押情况,收集相关的权属证书;

  (2)核实大额预付账款的真实性,是否是真实的业务往来,反映出资金的去向是否规范;

  3.1实收资本:收集企业验资报告,若有变更,调查变更前后的实收资本、股东变化;

  (1)近三年销售收入总额以及主导产品销售额(量)的统计(2)当年月度销售收入总额以及主导产品销售额(量)的统计

  本:指总成本:(解释:直接成本和间接成本损益表上的项目说明)总成本=变动成本+固定成本

  固定成本:不受业务量影响的成本,如管理人员工资、办公用水电费、车间租赁费、设备折旧(不销售也发生)

  变动成本:随销售量增长而增长的成本,如原材料、工人工资、能源费用、销售费用库存费用(从生产性企业和贸易型企业、服务业分析)量:销售量(销售收入=销售量*单价)利:利润 (税前利润)

  是产品扣除自身的变动成本后给企业所做的贡献(单价-单位变动成本),它首先用于收回企业的固定成本,如果还有剩余则成为利润,如果不足以收回固定成本则发生亏损,

  又称盈亏临界点,是指企业销售收入和总成本相等的经营状态,及即利润为0,即边际贡献(毛利)等于固定成本是企业所处的既不盈利又不亏损的状态

  通过实地查看,了解企业是否正常生产,机器设备是否正常运转、企业的生产条件和环保设备如何,厂房条件如何、生产管理是否规范、仓库管理是否规范、原材料准备情况、大致庆典库存商品的数量、估算其价值、是否正在往外销售货物,将实地查看的情况与企业相关人员介绍的情况进行对比还可以看出企业负责人的诚信度。5

  一般情况下,反担保物是在项目受理前就进行了实地考查,在现场审查中需要作更具体的工作,若是房产和土地使用权、需要核对地理位置、了解抵押人和借款人的关系、抵押人的情况、询问购买情况、财神爷心水论坛查询购买凭证若是机器设备,则需要实地勘查,查验发票等

  拟写报告是整个项目评审工作的关键环节,是对企业的各种情况进行整理分析的过程,重在对企业资料进行分析应用。

  4、愿意还钱吗?(偿债意愿和反担保的约束)5、不还钱怎么办?(反担保的设置)

  项目经理拟写完成报告后,进入了项目审批阶段,项目审批分为三个步骤:业务部内部审批;风控审核;上会审批。审担会会议结果有四种,同意担保、补充后再议、否定。

  通过审担会的项目及时通知企业,向企业说明审担会决议,进入签约阶段,分为两个步骤合同拟写和合同签订。

  执行担保的审批:即签订的所有合同、收取费用 、反担保的落实情况、出具放款或出票通知书、收取相关回执和票据复印件、记录明细。

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